Можете ли да рефинансирате жилищен заем?

Собствеността на жилище често идва с необходимостта от допълнителни финансови ресурси, независимо дали имате нужда от парите, за да поправите протекъл покрив, да поправите повреден уред или да актуализирате остарели тела или оформления. В края на краищата, когато притежавате дом, е разумно да се погрижите за проблемите отрано и да поддържате имота във върхова форма. В противен случай дребните проблеми могат да се усложнят и да ви струват много повече, отколкото сте очаквали.

Въпреки това не всички собственици на жилища разполагат с тон свободни пари, за да покрият този тип разходи. Вместо това, много собственици на жилища избират да се обърнат към жилищни заеми, за да се възползват от стойността, която са изградили в своите имоти. Тези заеми позволяват на собствениците на жилища да вземат заеми срещу капитала, който са изградили в домовете си, като използват имота като обезпечение. Заемите за собствен капитал често имат фиксирани лихвени проценти и предсказуеми месечни плащания, което ги прави популярен избор за финансиране на подобрения в дома, консолидиране на дългове или големи разходи.

Въпреки това, точно както при основната ипотека, условията за жилище капиталови заеми не са вградени в камък. На свой ред някои собственици на жилища може да се чудят дали могат да рефинансират заемите си за собствен капитал, за да осигурят по-добри условия, по-ниски лихвени проценти или просто да се адаптират към променящите се финансови обстоятелства. И така, можете ли да рефинансирате жилищен заем, ако имате нужда или искате?

Започнете пътуването си със заем за собствен капитал и сравнете процентите тук.

Можете ли да рефинансирате заем за собствен капитал?

Краткият отговор е да, собствениците на жилища обикновено имат опция за рефинансиране на своите жилищни заеми, точно както могат с основните си ипотеки. Когато рефинансирате жилищен заем, вие по същество вземате нов заем, за да изплатите съществуващия, обикновено с цел осигуряване на по-добри условия.

Има няколко причини, поради които собствениците на жилища могат да изберат да рефинансират своите жилищни заеми, включително:

Намаляване на лихвения процент

Една от основните причини за рефинансиране е осигурете по-нисък лихвен процент по кредита си. Ако пазарните условия са се променили след тегленето на първоначалния заем за собствен капитал, собствениците на жилища може да са в състояние да заключат по-благоприятна лихва, потенциално спестявайки хиляди долари през целия срок на заема.

Например, средната лихва по жилищните заеми в момента е 8,95%. Но да речем, че лихвите падат за една година, като вместо това падат до 6,50%. В този случай може да помислите за рефинансиране на заема за собствен капитал, тъй като толкова рязък спад на лихвите може да доведе до сериозни спестявания от лихвени такси.

Открийте лихвените проценти по заема за собствен капитал, за които може да отговаряте на изискванията тук.

Промяна на условията на заема

Рефинансирането също така позволява на собствениците на жилища да променят условията на заема си за собствен капитал. Това може да включва удължаване на срока на заема, за да се намалят месечните плащания, или съкращаване на срока, за да изплатите заема по-бързо. Това може да бъде голяма полза, ако трябва да намалите плащането си, като удължите срока на кредита или искате да намалите лихвените такси, като съкратите времето, необходимо за изплащане на заема за собствен капитал.

Достъп към допълнителни средства

Собствениците на жилища могат да изберат рефинансиране за достъп до допълнителни средства. Например, ако стойността на жилището се е повишила или ако кредитоспособността на собственика на жилището се е подобрила, той може да отговаря на условията за по-голяма сума на заема - което може да бъде полезно, когато трябва да заемете пари при нисък лихвен процент в сравнение с кредитни карти или други видове заеми.

Какво да вземете предвид, преди да рефинансирате жилищен заем

Въпреки че рефинансирането на жилищен заем може да предложи много предимства, важно е внимателно да разгледате следните фактори:

Разходи за затваряне: Рефинансирането обикновено включва разходи за затваряне, подобни на тези, направени при първоначално вземане на заем за собствен капитал. Тези разходи могат да включват такси за кандидатстване, такси за оценка и други разходи. Собствениците на жилища трябва да претеглят тези разходи спрямо потенциалните спестявания, за да определят дали рефинансирането има финансов смисъл. Кредитоспособност: Кредиторите ще оценят кредитоспособността на собственика на жилище, когато обмислят рефинансиране. Силният кредитен рейтинг може да доведе до по-добри лихвени проценти и по-благоприятни условия на кредита. Пазарни условия: Наблюдението на текущите пазарни условия е от решаващо значение. Лихвените проценти могат да варират, което оказва влияние върху потенциалните ползи от рефинансирането. Препоръчително е да се рефинансира, когато лихвените проценти са по-ниски от първоначалния заем.

Долната линия

Рефинансирането на жилищен заем може да бъде стратегически финансов ход за собствениците на жилища, които искат да оптимизират условията си по заема. Чрез внимателно оценяване на потенциалните ползи, отчитане на свързаните разходи и информиране за пазарните условия, собствениците на жилища могат да вземат информирани решения за подобряване на финансовото си благосъстояние. Преди да се впуснете в пътуването за рефинансиране обаче, има смисъл да пазарувате за конкурентни оферти за заеми, за да сте сигурни, че ще осигурите най-изгодните условия за вашите уникални обстоятелства.